El plan 529 es la técnica de ahorro más utilizada para la matrícula de la educación superior de nuestros hijos, pero no valorar las ventajas que tiene una cuenta Roth IRA, como plan de ahorro para la universidad, pudiera ser un error.
Los padres tenemos que enfrentar muchos gastos durante la crianza de nuestros hijos pero uno que nos causa preocupación es la necesidad de ahorrar para que ellos tengan acceso a la educación superior. Existen diferentes opciones de inversión y estrategias de planificación financiera que debemos estudiar primero, para poder tomar la decisión correcta y lograr que la educación del niño se haga realidad en el futuro. En este caso, los padres siempre pensamos en un Plan 529, pero también tenemos la opción de una cuenta Roth IRA.
Aquí te informamos sobre ambos para que elijas la estrategia de ahorro adecuada para tu familia.
El Plan 529
El Plan 529 es un plan de ahorro que tiene ventajas fiscales destinadas a fomentar el ahorro para futuros costos de la educación superior. Es legalmente conocido como ?plan de matrícula calificado? y es patrocinado por los estados, agencias estatales o instituciones educativas. Hay dos tipos de planes 529:
1. Plan de matrícula prepagada y 2. Planes de ahorro para la universidad. Cada uno de estos planes tiene especificaciones diferentes que debes considerar.
Sus ventajas
? De los dos tipos diferentes del Plan 529, el plan de matrícula prepagada tiene más restricciones, pero al mismo tiempo te permite bloquear los costos de la matrícula a una tasa específica al abrir la cuenta, lo que es una magnífica opción si la matrícula aumenta entre el día que abriste el plan y el día en que tu hijo llegue a cursar sus estudios superiores.
? Muchos estados ofrecen deducciones de impuestos estatales sobre las contribuciones a los planes 529 elegibles que son patrocinados por el estado.
? Las personas con altos ingresos pueden contribuir al Plan 529.
? Los límites de contribuciones anuales son a menudo bastante altos, incluso llegan a seis cifras.
? Para los niños que ganan becas universitarias, un Plan 529 puede ser utilizado para otros gastos educativos sin tener penalidad.
? No hay requisito mínimo de aporte inicial para abrir una cuenta, ni hay una aportación mínima anual con el fin de mantener la cuenta.
? Si utilizas un plan de deducción de nómina o deducciones automáticas mensuales de tu cuenta bancaria, no hay contribución requerida inicial o posterior mínima para cualquier opción de inversión.
Una cuenta de retiro Roth IRA
Una cuenta Roth IRA es una opción inteligente para ahorrar dinero para tu jubilación, pero también una herramienta para pagar costos asociados con la educación superior. Lo mejor es que los retiros que hagas de tu Roth IRA, antes de cumplir los 59 años y medio, estarán exentos de penalidad si los fondos son usados para gastos universitarios calificados, como matrícula, libros, etc.
Ventajas
? En el caso de que tu hijo no vaya a la universidad, podrás usar para tu jubilación los fondos que invertiste en vez de tener que destinarlos para la educación de otro miembro de la familia o enfrentar cargos por retiro como sucede con el Plan 529.
? En la cuenta Roth IRA tienes mucha más libertad y flexibilidad para invertir tus fondos, mientras que en el Plan 529 a menudo las opciones son limitadas.
? No te pondrán sanciones si utilizas los retiros para gastos educativos calificados.
Desventajas que debes tener en cuenta
? Hay límites estrictos de contribución: el máximo anual es 5,500 dólares y 6,500 para las personas mayores de 50 años.
? Necesitas tener ingresos ganados con tu trabajo para poder contribuir.
? Las personas con altos ingresos tienen prohibido participar.
Para tomar la decisión correcta que asegure el bienestar de tu familia, infórmate más y estudia bien ambas opciones.
